您现在的位置: 首页 > 天府通动态 > 反洗钱专区
公司简介 大事记天府通荣誉天府通动态党风廉政加入我们反洗钱专区支付知识宣传

信用卡套现案例(下)


来源:成都天府通金融服务股份有限公司       发布时间:2016-10-18 15:18:56     点击率:65

商户利用POS机具为他人套现盈利构成非法经营罪

 

陈某以个体工商户的名称和其妻子个体工商户名称向某县工商行政管理局申请登记两家电器行。为方便客户购买电器后使用信用卡刷卡结算,陈某分别利用两个电器行的营业执照、税务登记证等资料,向A支付公司、B银行、C支付公司、D银行、E银行申请了5台POS机。

陈某思量自己本来就是合法经营电器,如果偷偷用自己的POS机为他人套现,不仅能以假乱真,而且在收取手续费、扣除向银行缴纳的刷卡扣率后,还可以赚取其中差价。

当有信用卡持卡人要求套现时,陈某就虚构信用卡持有人在其电器行购买电器,需用信用卡资金结算,为他们提供POS机刷卡,进而帮助套取现金。陈某按刷卡套现金额大小分级收取手续费。手续费到手后,才将套现金额交给信用卡持有人。

2015年8月,陈某被人举报,支付机构和银行要求调阅某些大笔交易的正规销售凭证,陈某无法提供,经核实陈某确实存在套现行为,遂对其做撤机处理。陈某因使用POS机具,以虚构交易、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,扰乱市场秩序,情节严重,其行为已构成非法经营罪,当地人民法院对陈某依法惩处。


 

 

商户遭遇收单二清 刷卡资金去向不明

 

今年3月份,重庆某科技发展有限公司的工作人员向在沙坪坝天星桥做保健生意的蒋女士上门推销称他们可以办理某牌POS机,不需要提供任何证件,而且刷卡的手续费率会比银联规定的手续费率更低,就是到账时间会慢一天,在业务员的劝说下,蒋女士动了心,并安装了这台POS机,根据约定,顾客刷卡消费后,第二天就可以到账,但是直到6月,刷卡金额累积超过2万元都未到账,蒋女士赶紧停用POS机,打电话询问重庆某科技发展有限公司,还是没有结果。

蒋女士遂将自己的情况反映给当地中国人民银行,并向当地公安部门报案,在当地警方和人民银行的协助下蒋女士用自己的借记卡在那台POS机具上刷了1分钱,随后联系发卡行查找该笔交易明细,发卡行系统显示该笔消费地点是上海某票务代理有限公司,人民银行工作人员断定蒋女士购买的是“二清机”,遂联系银联方查询蒋女士未到账的部分资金已经从某第三方支付机构汇入上海某票务代理有限公司,而上海某票务代理有限公司根本不属于第三方非金融支付机构,另外的资金则是通过更改POS机资金路径,不知去向,警方通过银行卡转账系统继续追踪。人民银行也对某支付机构系统通道外接二清机构行为进行详细核查,对严重的违规行为将做严惩。





关注我们
下载APP