您现在的位置: 首页 > 天府通动态 > 反洗钱专区
公司简介 大事记天府通荣誉天府通动态党风廉政加入我们反洗钱专区支付知识宣传

支付风险案例


来源:成都天府通金融服务股份有限公司       发布时间:2016-9-21 4:44:59     点击率:123

商户交易手续不完善无法调单,致使资金发生损失

 

某特约商户在某次刷卡交易中,持卡人第一次刷卡未出签购单,第二次刷卡成功打印出签购单,商户因第一次交易未出签购单所以认定第一次交易失败。顾客因扣款短信延迟的原因,迟迟没收到扣款短信,也认为第一次交易失败,自己银行卡账户未扣款。但第二日顾客收到两笔扣款短信故而找到商户,认为此次交易重复多扣款一笔。随后商户在收单机构商户对账平台上查询到确有重复扣款的这笔进账款项,商户随后用ATM转账的方式退还了顾客重复扣款的金额。商户打印了转账凭证留存但未让商户填写一张附有退款缘由、刷卡金额、刷卡时间的书面凭证。顾客抓住商户这一漏洞向发卡行发起调单,因商户不能提供正常交易的POS签购单和退款书面凭证,虽然商户认为已有留底的转账凭证所以不存在过失,不应承担这笔损失,但最终发卡行对该笔交易进行了退单。

无法提供POS签购单 商户被判赔偿损失

 

5月1日,一位客户到某商户家具店选了一批家具,随后,该客户用A银行信用卡在店里的POS机上分两次刷了卡,数额分别为20000元和30000元。当时这位客户在POS签购单的名字是“章某”。

然而,令商户始料未及的是,章某男子在A银行催收还款时竟然否认存在以上两笔交易。8月15日,该特约商户开通POS业务的某支付机构接到中国银联关于在特约商户的家具店发生的两笔交易调单通知,反映持卡人章某对在该店发生的交易金额分别为20000元和30000元的两笔交易存在异议,中国银联要求某支付机构将该两笔有持卡人签字的POS单复印件提供至持卡人的发卡银行A银行。

不久,该商户接到了某支付机构要求调单的电话,然而商户未能找到由章某签字的POS签购单。由于调单失败,中国银联从支付机构将上述两笔总计为50000元的交易资金划回A银行,并由A银行退还给持卡人章某。

11月初,当地法院开庭审理了此案。法院以没有履行保管及提供签购单(含POS打印单)等原始交易凭证的义务,判决被告特约商户赔偿某支付机构50000元。

 




关注我们
下载APP