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信用卡刷卡套现案例(上)


来源:成都天府通金融服务股份有限公司       发布时间:2016-9-13 4:25:59     点击率:93

警惕商户持卡人合谋恶意套现

 

2015年7月某日,某支付机构的风险监控系统预警特约商户某超市为高风险套现商户。系统显示,该商户当日晚间单张信用卡频繁进行“消费-撤销消费-冲正撤销消费”的操作,成功交易近百万,交易明显异常,疑似恶意套取信用卡额度。该支付机构立即暂停商户账户及刷卡功能,经调查,系某行持卡人与特约商户合谋,利用某行与银联线路传输问题导致交易记账与账户额度不同步的漏洞,重复进行信用卡刷卡套现交易,涉及风险交易资金数百万元,有关资金因调查及时已被冻结,没有造成实质性的损失。事后,支付机构暂停为该商户提供清算和结算服务,对套现交易主动从特约商户处调单,并将套现商户及负责人的相关资料报送中国银联录入风险信息共享系统,而发卡行也将持卡人信息列入银行业共享“黑名单”,并冻结恶意套现账户。


个人利用预授权交易进行非法套现被查获

 

浙江地区陈某因受炒期货亏本欠下高利贷20多万元,每月利息就要还1万多元。陈某急需20万先将高利贷还上,一个专做银行卡套现的朋友小贾对他说,只要有信用卡,就能取到钱。于是陈某办了一张1万元额度的信用卡,小贾拿到一台A支付机构授权合肥一家商铺的POS机。小贾利用信用卡预授权业务,先存入10万大额现金将信用卡预授权额度放大,并通过POS机发起10次较小金额的预授权,只要撤消一笔预授权,信用卡就会自动恢复成完整额度11万元,但由于取10万以上银行报警系统会发出预警同时将冻结账户,所以小贾第一次取了9.9万元,接下来重复上面的程序再将一笔预授权解冻,再套现……反复操作,一夜之间小贾总共套现99万元。

凌晨,陈某所持信用卡的发卡行预警系统发出警报:前一天晚上11点50分左右,陈某一万元信用额度的银行卡被透支99万余元。银行人员上门询问后,陈某才意识到自己涉嫌非法套现,银行方立马打了110报警,公安机关将陈某和小贾一并抓获。A支付机构也关闭涉案POS终端、撤回机器。



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